Å låne penger til hva du vil gjennom et forbrukslån har flere gode fordeler. Blant annet vil du få muligheten til å realisere dine prosjekter, store eller små. Det er likevel viktig å være klar over at denne lånetypen er forbundet med høye gebyrer og omkostninger. Derfor kan det være lurt å bruke en forbrukslån kalkulator. Spesielt før du skal låne penger slik at du vet hva lånet kan komme til å koste.
Forbrukslån til små og store prosjekter
En av de mest vanlige årsakene til at så mange ønsker å søke om et forbrukslån er hvor fleksibelt lånet er. Du behøver ikke å søke om godkjenning av formål på forhånd. Når du får innvilget er forbrukslån, står du fritt til selv å velge hva du skal bruke pengene til. Dette kan for eksempel være:
- Reise eller ferie
- Kjøp av inventar til bolig eller hytte
- Oppussing av bolig
- Refinansiering av gjeld
- Generelt forbruk
- Dekke uforutsette utgifter
En annen klar fordel med et forbrukslån er at du enten kan velge å stille sikkerhet for lånet eller ikke. Dette innebærer at dersom du ikke eier egen bolig for eksempel, kan du likevel låne penger for å finansiere det du har behov for. Her er det viktig å huske på at et forbrukslån med sikkerhet vil bli innvilget med bedre vilkår og betingelser. Særlig vil dette være gjeldende om du sammenligner det med et lån som ikke krever sikkerhet. Dette handler om den totale risikoen som långiver tar ved å innvilge et forbrukslån.
Forbrukslån kalkulator gir et estimat på pris
Når du skal søke om et forbrukslån, kan det være utfordrende å vite nøyaktig hva et lån vil koste hver måned. Derfor kan det være lurt å investere noe tid i å ta i bruk en forbrukslån kalkulator.
Når du bruker en slik kalkulator, kan du enkelt få opp et estimat på hvor mye et lån koster. Da sørger du for å ikke låner mer enn du evner å betjene. Det eneste du behøver å legge inn i kalkulatoren er detaljer om lånet, som blant annet inkluderer:
- Ønsket lånebeløp
- Estimert rente
- Gebyrer
- Løpetid
Dersom du ikke er sikker på hvilken rente du kan forvente, kan du for eksempel ta utgangspunkt i et annet lån. Dette lånet bør være et lån som kan sammenlignes med et forbrukslån. Har du ikke et lån fra før, kan du enkelt sjekke din kredittscore på nett. Ved hjelp av disse tjenestene, kan du også her få opp en oversikt som forteller hvilken rente du kan forvente for et forbrukslån. Ta utgangspunkt i denne dersom du ikke har annet.
Det er viktig å huske på at en forbrukslån kalkulator ikke vil kunne gi noen nøyaktige tall, men vil kunne gi et estimat. Dette handler om at kalkulatoren kun tar høyde for de tallene du legger inn.
Se også: Gå til forbrukslån.no/forbrukslån-kalkulator/
Fordeler ved bruk av forbrukslån kalkulator
Det er en rekke gode fordeler ved å ta i bruk en forbrukslån kalkulator. Blant annet vil du kunne spare tid på å at du ikke behøver å sitte og finregne på ting selv. Du plasserer enkelt inn tallene som er gjeldende for lånet du søker om. Deretter vil kalkulatoren gjøre jobben for deg og regne ut hva det vil koste.
Du reduserer samtidig muligheten for å regne feil når du bruker en forbrukslån kalkulator. Dette vil gjøre at du ikke vil kunne regne ut en pris som gjør at du låner mer enn du evner. Noe som også er en fordel. Et forbrukslån vil kunne påvirke din økonomiske hverdag over en lengre periode, helt opptil fem år.
Ulemper ved bruk av forbrukslån kalkulator
Selv om det er svært positivt å bruke en forbrukslån kalkulator, er det noen ting det vil være viktig at du tar stilling til. Blant annet tar ikke kalkulatoren høyde for personlige forhold som vil være resultatet etter en kredittvurdering. Når du søker, blir for eksempel renter og andre omkostninger satt på bakgrunn av en helhetlig og individuell vurdering av din økonomi. Dette tar ikke kalkulatoren med i sine beregninger ettersom dette er opp til långiver og derfor ikke kan forutsies forut for en søknad om forbrukslån.
En forbrukslån kalkulator vil heller ikke kunne forutse svingninger i rentesatsen som følge av oppgang og nedgang i verdensøkonomien. Derfor vil det kunne være at et forbrukslån som i utgangspunktet hadde en pris, vil stige som et resultat av økte renter.
Forbrukslån kalkulatoren tar heller ikke med i sine beregninger skjulte kostnader. Disse vil være varierte og vil være avhengig av den enkelte långiver. Du bør derfor alltid lese hvilke vilkår og betingelser et forbrukslån blir innvilget på før du signerer.
Slik påvirkes prisen for et forbrukslån
Det er flere faktorer som spiller inn for hva prisen for forbrukslånet blir. Blant annet er det økonomiske forhold hos deg som vil være avgjørende. Disse forholdene kommer frem av en kredittscore som blir beregnet på bakgrunn av en kredittvurdering.
Når du søker om et forbrukslån, blir det foretatt en kredittvurdering av deg. Denne benyttes til å få et bedre bilde av hvem du er og hvordan det står til med din økonomi. I kredittvurderingen blir det blant annet vurdert:
- Alder
- Inntekt
- Gjeld
- Formue
- Betalingshistorikk
- Kreditthistorikk
Høy eller lav kredittscore
Når søknaden din blir behandlet, så er det denne type informasjon som blir vektlagt når du skal få satt en rentesats. Har du en god kredittscore, vil du oppleve bedre vilkår og betingelser. Dette inkluderer en lavere effektiv rente. Å få en lavere effektiv rente handler blant annet om at en god kredittscore vil si at du utgjør en lavere risiko.
Har du derimot forhold i din økonomi som gjør at du utgjør en høyere risiko, får du en lavere kredittscore. Dette vil resultere i at du får dårligere vilkår og betingelser, deriblant også en høyere effektiv rente. Du bør derfor sørge for, om mulig, at du søker på et tidspunkt der du har en så god kredittscore som mulig.
Løpetid
Når du tar i bruk en forbrukslån kalkulator vil du blant annet se at løpetiden er det som er med på å påvirke hvor mye et lån vil koste. Løpetiden vil påvirke både hva du skal betale hver måned, men også totalt.
Tips: Se også Re:member sin lånekalkulator her.
Renter tilknyttet et forbrukslån
Det kan være utfordrende å avgjøre hva et forbrukslån koster, da flere av omkostningene vil være bestemt av økonomiske forhold rundt deg. Likevel er det noen ting du bør se nærmere på og vurdere når du skal ta opp et forbrukslån. Her kan det også være nyttig å ta i i bruk en forbrukslån kalkulator for å få en god indikasjon på estimert pris.
Når du skal søke om et forbrukslån er det spesielt to omkostninger du ikke kommer unna, nemlig den nominelle og effektive renten. Det kan være fort gjort å la seg friste av en lavere nominell rente. Her er det likevel viktig at du vet forskjellen på disse to rentekostnadene slik at du ikke ender opp med å velge feil. Dette kan nemlig få store konsekvenser for din økonomi.
Nominell rente
Den nominelle renten fungerer som en leiepris for selve lånet. Mange ser på denne renten som en slags betaling som långiveren tar. Den nominelle renten vil ofte ikke kunne forhandles med eller påvirkes, men er satt på forhånd av långiver. Ofte er det denne du møter aller først når du ser på ulike lånetilbud om forbrukslån på nett. Den nominelle renten tar ikke for seg noe annet enn hva et lån vil koste deg og vil derfor kunne være noe misvisende for deg som er ute etter det billigste lånet.
Effektiv rente
Skal du derimot få opp den faktiske prisen for et forbrukslån, bør du se på den effektive renten. I denne renten finner du også kostnader knyttet til etablering av lånet ditt. Noen långiver tilbyr forbrukslån uten etableringsgebyr, noe som kan gi et rimeligere lån. Her er det lurt å undersøke hvilken nominell og effektiv rente långiver opererer med.
Låneramme for forbrukslån
En ting som ikke en forbrukslån kalkulatoren kan hjelpe deg med, det er å gi deg svar på hvor mye du kan låne. Dette vil avhenge av både gjelden du har fra før og inntekten din. I tillegg vil det være opp til den enkelte långiver å avgjøre hvor mye din kredittscore tilsier at det er hensiktsmessig og riktig å låne deg.
For å kunne låne penger i Norge er vi nødt til å forholde oss til utlånsforskriften. Denne setter begrensninger i hvor mye en privatperson kan låne. Når det er snakk om et usikret lån, som forbrukslån ofte er, så kan du ikke ha mer enn 600 000 kroner i usikret gjeld. Dersom det er snakk om et forbrukslån der du har stilt sikkerhet, kan du låne opptil fem ganger årsinntekten din.
Med andre ord vil inntekten din her spille inn. Det er likevel ikke vanlig å låne høyere summer enn 600 000 kroner når det er snakk om et forbrukslån. Som oftest vil det her heller være vanlig å ta opp et boliglån eller lignende, ettersom betingelsene og vilkårene er bedre på disse lånene.
Avgjør ditt lånebehov med en forbrukslån kalkulator
Det som er en klar fordel med en forbrukslån kalkulator er at du enkelt kan avdekke hvor stort lån din økonomi kan betjene. Likevel er det viktig at du på forhånd har fått en god oversikt over hvilken økonomi du har og hva behovet ditt er.
Få kontroll og oversikt på egen økonomi
Det kan være lurt at du setter av tid før du skal i gang med å søke om forbrukslån til å få en god kontroll over egen økonomi. Ofte kan du ha gjennomgått endringer i økonomien din, noen kanskje mindre merkbare enn andre. Disse endringene kan påvirke flere deler av din økonomi, og derfor kan det lønne seg å sette opp et budsjett.
I budsjettet bør du sørge for at du inkluderer alt av inntekter, samt at du tar med både faste og variable utgifter. Dersom du har låneforpliktelser fra før, bør du også ha med rentesatsen på disse. Om du synes det kan være vanskelig å sette opp et budsjett på egen hånd, finnes det gode maler på nett som gjør denne jobben enklere for deg.
Når du har fått satt opp et budsjett, får du raskt en god oversikt over hvor du har poster du kan spare penger på og hvilke poster der det går mye penger. Kanskje kan det være muligheter for at du kan låne mindre ved at du kutter enkelte utgifter. Det kan også være at du finner ut av at du kanskje behøver å låne mer enn du først hadde tenkt.
Avdekk lånebehovet ditt
Når du skal låne penger for å finansiere prosjektene dine, er det viktig at du har en god plan på hva du behøver penger til. Sett derfor opp et eget budsjett for forbrukslånet ditt, der du på forhånd også har lagt en plan for nedbetalingen av lånet. Denne bør du så godt det lar seg gjøre holde deg til.
Når du har funnet ut av hvor mye du behøver å låne, kan det være lettere å ta i bruk en forbrukslån kalkulator. Da blir tallene du plotter inn mer reelle, samt at det vil bli mer presise tall du får ut av kalkulatoren.
Søk om forbrukslån med medlåntaker
I noen tilfeller kan det være at du har en kredittscore som ikke nødvendigvis lar deg låne de pengene du har behov for. Dette kan for eksempel dreie seg om at du har en eller flere betalingsanmerkninger registrert på deg. Slike tilfeller vil normalt kunne gjøre at du ikke får innvilget søknaden din om forbrukslån.
I andre tilfeller kan det være at du ser gjennom forbrukslån kalkulatoren at renten du tror du vil få, vil kunne påvirke kostnaden mer enn den behøver. Da kan det være lurt å forsøke å forbedre kredittscoren din. Dette kan du gjøre enkelt og effektivt ved å søke sammen med en medlåntaker.
En medlåntaker kan være en person som du stoler på. Dette kan for eksempel være:
- En venn
- Et familiemedlem
- En partner, ektefelle eller samboer
Når du søker sammen med en medlåntaker, blir dere begge juridisk ansvarlig for lånet. Dette betyr at begges inntekt vil telle inn og med det vil også deres låneevne øke. I tillegg vil långiver få mer sikkerhet for lånet ved at dere er to stykker som er ansvarlige for at lånet blir betalt ned.
Du kan regne ut en ny estimert pris for lånet når du har fått økt inntektsgrunnlag for lånet, noe du gjør gjennom en medlåntaker.
Husk at det kan være lurt å sørge for at dere har en egen skriftlig avtale som sørger for rettighetene til medlåntaker, spesielt om du skulle misligholde gjelden din. Om dette skulle skje, vil medlåntaker kunne bli gjort ansvarlig for å betale ned lånet for deg.
Søk om forbrukslån med en lånemegler
Tilbudet av forbrukslån er mange, og ofte kan det være svært like tilbud som også dukker opp. Derfor kan det være lurt av deg å utnytte deg av konkurransen som er i markedet ved å unngå å søke direkte hos den enkelte långiveren.
Søker du gjennom en lånemegler, benytter du deg av muligheten til å søke samtidig hos flere ulike banker. Disse bankene vil dermed måtte konkurrere om å kunne gi deg det beste tilbudet om forbrukslån. Da vil du oppleve å kunne sitte med et tilbud på hånden som er langt bedre enn om du hadde søkt direkte. I tillegg sparer du tid og får tilgang til et større utvalg av forskjellige långivere.
Å bruke en lånemegler til å søke om et forbrukslån er både uforpliktende og gratis. Du behøver ikke å takke ja til noen av tilbudene, men dersom du gjør det får lånemegleren litt provisjon av långiveren. Det er slik tjenesten kan fortsette sin drift, men du betaler ingenting.
Sammenligne lån med en forbrukslån kalkulator
Ettersom mange av tilbudene er svært like, kan det være vanskelig å skille de ulike fra hverandre. Dette kan du dermed bruke en forbrukslån kalkulator til. Bruk verktøyet til å sammenligne tilbudene slik at du er sikker på at du velger et tilbud som faktisk er godt tilpasset din økonomi.
Når du skal sammenligne, se nærmere på blant annet:
- Rentesatsen som er tilbudt
- Løpetiden for lånet
- Eventuelle gebyrer og omkostninger
I tillegg bør du se nærmere på hva det er andre kunder mener om långiveren. Dette kan du lese om ved å se på kundeomtaler og anmeldelser. Du bør, som en hovedregel, velge deg en långiver du har hørt om og som har gode tilbakemeldinger og vurderinger.
Oppsummering
- Når du skal søke om et forbrukslån er det viktig at du sørger for å ha avdekket lånebehovet ditt før du søker. Dette fordi et forbrukslån ofte er tilknyttet flere gebyrer og omkostninger.
- Du bør også sørge for at du har en god oversikt over dine inntekter og utgifter. Dette vil kunne si noe om hvor mye du har til rådighet for å betjene et lån. I tillegg kan du få en oversikt over potensielle poster du kan spare penger på.
- Å regne ut nøyaktig hva et lån koster, kan være vanskelig for mange. Derfor kan du ta i bruk en forbrukslån kalkulator. Dette er et gratis verktøy som benytter detaljer om forbrukslånet til å regne ut et estimat på hva lånet vil koste.
- Bruk en medlåntaker for å sikre at du får bedre vilkår og betingelser for lånet. Når du søker med en medlåntaker, øker også din låneevne.
- Det kan være lurt å sammenligne alle lånetilbudene du får, slik at du er sikret et godt tilbud. Flere av tilbudene kan fremstå å være svært like med små forskjeller som kan være vanskelige å identifisere. Til dette kan du bruke forbrukslån kalkulator for å være sikker på at du kan betjene lånet.